一位银行理财子公司向记者透露，去年底他们对部分用户调研了解到■■■◆，绝大多数投资者对去年固收类产品投资理财的收益率感到满意。这背后◆■■，除了固收类资产价格回升带动相关理财产品收益率★★◆“水涨船高★◆◆■■◆”，投资者理财行为更加★■◆■◆★“理性”也起到较大作用尤其是去年8月底与9月底债券市场回调期间◆★，不少投资者没有盲目赎回并坚持长期投资理念，成功捕捉到去年四季度的行情回暖红利■◆■■，进一步增厚了自身的投资回报。

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　　记者了解到◆■，受去年投资获得感良好影响，投资者对今年理财收益充满乐观■■。腾讯理财通发布的《2025年理财问卷调研》显示★★■★，75★★◆■.9%受访投资者认为2025年存在理财机会，但需谨慎选择；13◆◆★★.3%受访投资者相信2025年“行情不错”■◆◆■◆。其中◆★，逾82■★■.5%的投资者愿将逾10%工资收入用于理财，约37%的老年投资者（60岁以上）愿拿出40%养老金用于理财■◆◆★◆。

　　与此同时◆■★◆，侧重固收类资产投资的银行理财产品同样交出相对良好的业绩回报■★◆。这驱动了众多第三方理财平台在2024年给广大用户创造良好的投资利润。例如，腾讯理财通发布的数据显示，自“稳健理财★★◆◆”专区成立以来★■◆，截至2024年底■★■◆◆，累计为用户赚取833.7亿元收益◆◆★◆；京东金融的“稳健理财◆★■◆★■”专区显示，截至今年1月10日，累计为用户创造463.76亿元收益。

　　理财存续规模下降★◆★■，中长期债基久期回升，未来长端配置策略仍需跟随降息预期

　　一位腾讯理财通人士向记者透露◆◆★★，平台通过层层遴选，向民众推介波动性相对较低且收益更加稳健的理财产品。2024年前三季度，受市场投资风险偏好回落影响，众多投资者特别看重理财产品的低波动性与收益稳健性。例如◆◆★，腾讯理财通精选了一批波动性小★■◆◆◆、收益相对较高的长期稳健资产供投资者配置，后者盈利能力较同类产品高出约1.3倍◆★★◆★。

　　上证指数收盘上涨2.54%，创业板指上涨4.71%■■，深证成指涨3.77%

　　■■★★“比价效应★★◆■★”再度显现★★◆★■■！理财产品规模接近30万亿元，平均业绩比较基准却创近一年以来新低

　　他指出◆★，要引导投资者继续秉承长期投资的理性理财行为■■■◆★，金融机构还需多管齐下■■◆★，一方面要帮投资者赚取更多收益，让他们看到长期投资的更多好处，引导他们继续坚持长期投资◆★★，另一方面需高效对接投资者的资金用途■◆★■，避免投资者因某些资金用途而频繁申购赎回理财产品■★★■，影响理财收益的稳定性与持续性。

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　　在业内人士看来★■◆◆■■，去年稳健理财型投资者能获得相对良好的投资回报★■◆■■■，主要得益于固收类资产价格持续齐涨★■★■。

　　上述银行理财子公司人士认为，去年投资者投资获得感相对较高的另一个不容忽视的因素，是越来越多投资者的理财行为更加理性■◆★。以往★◆★，一旦债券市场回调引发理财产品净值回调◆■■◆，不少投资者就会无差别地盲目赎回各类理财产品；但去年8月底与9月底债券市场经历两轮回调期间，多数投资者没有盲目赎回波动性相对较低的理财产品，反而成功把握去年四季度固收类资产价格再度上涨红利，实现更可观的投资收益◆■。

　　上述腾讯理财通人士向记者表示★★■，为了满足投资者多元化需求，通过提供理财金体验、信用卡免费还款◆■◆、微信立减金等服务，不但可以对想要尝试高阶理财的用户提供理财金模拟理财服务，还可以对有资金使用需求的用户提供信用卡免费还款等服务。目前★■◆★◆◆，该平台用户累计使用信用卡免费还款服务259万次★■◆，节省803万元手续费。

　　普益标准数据显示，截至去年12月30日，2024年银行理财产品的平均年化收益率约为3■■★★★.34%。其中，固定收益类理财产品平均年化收益率约为3■◆.47%■◆◆■★。此外，Wind数据显示，截至2024年年底★★■◆◆，在3429只存续期超过一年的债券类基金里，共有3394只取得正收益，占比接近99%。

　　2024年固收类资产价格上涨，令追求稳健理财的投资者拥有良好的投资获得感。近日◆◆◆，腾讯理财通发布的2024年度数据显示，其“稳健理财■◆★■■★”专区的97%用户在去年实现正收益，随着去年9月底A股行情回暖，理财通平台“固收+基金”的持仓用户年化收益率超4.46%■◆■★★。

　　Wind数据显示，受固收类资产价格上涨影响，截至去年底，在3429只存续期超过一年的债券类基金里，共有3394只取得正收益★■■◆◆，占比接近99%。据悉，去年债券类基金的平均年化收益率达到4.59%，1315只债券类基金年化收益率超过5%，占比达38.35%。其中，55只债券类基金年化收益率突破10%。

　　上述银行理财子公司人士向记者直言★■◆，要让投资者拥有更强的投资获得感，今年金融机构仍需继续加强投资者教育，引导投资者秉承长期投资理念★◆，纠正某些错误投资行为，包括没有根据自身实际风险承受力而买错理财产品，资金期限错配（短钱长投）、盲目追涨杀跌式申购赎回、情绪化买卖交易等★■■◆■★。

　　在2024年获得良好投资获得感后◆★，众多投资者对今年理财收益率充满信心。腾讯理财通发布的《2025年理财问卷调研》显示■■◆★，30岁到50岁的受访投资者希望能获得3%～5%收益；而30岁以下与50岁以上的绝大多数投资者则觉得◆■★■“有得赚就行”◆◆■◆■■。

　　前述腾讯理财通人士告诉记者，目前他们特别重视投资者的投资风险承受力适配工作，通过针对性的举措帮助投资者充分了解产品收益风险比■◆◆■★◆。比如当风险承受能力较低的投资者购买高风险等级产品，或单笔投资额较高时◆◆■◆★■，平台会进行“非保本■■◆◆★★”■■★“有波动”“封闭期”等提醒，对超过自身风险承受能力的投资行为进行“劝退◆■★◆◆”。

　　不过，在风险承受能力设定方面■★◆■◆★，逾半数受访投资者只接受1%～3%的资产损失。上述银行理财子公司人士向记者透露◆★■◆★，去年底其调研部分用户理财行为时发现，低波动性仍是今年绝大多数用户理财的首要诉求。不少投资者对今年理财收益的期望值是“能跑赢通胀★★”，强调产品“净值波动性必须足够低”◆★■。据悉■★◆■★★，多数投资者仍聚焦资产保值与稳健收益。

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　　上述银行理财子公司人士则向记者表示★★◆★■■，为了引导广大投资者延续理性理财行为◆■◆★★◆，今年他们也将持续加强投资者教育，普及长期投资理念。尤其是良好回报令■■■★★“固收+”产品再度受到投资者欢迎，部分民间资本开始包装“固收+”产品进行非法集资◆■■，他们将重点提醒投资者注意■■■★“非法集资”等非法金融活动风险◆◆◆◆★◆，不要受产品保本高收益宣传的“蛊惑”◆■★■■◆，陷入非法集资的高风险。

　　他认为，当前平台用户的理财行为趋于谨慎理性，比如54◆★★◆■.3%受访投资者只有在手里有闲钱时才考虑理财■■◆，不会跟风盲目购买理财产品◆◆■■◆◆；约67★◆■■◆.9%受访投资者更喜欢低风险的货币基金◆★■■，其次是银行定期存款■◆★、大额存单◆■◆■■、债券基金；在持有时间方面，越来越多投资者愿尝试1～3年期理财■◆★■■◆。

　　得益于固收类资产价格上涨，侧重固收类投资的银行理财产品也在去年交出不错的投资成绩单◆★。普益标准数据显示★★★■，截至去年12月30日，2024年银行理财产品的平均年化收益率约为3.34%。其中，现金管理类理财产品平均年化收益率约为1.88%，固定收益类理财产品平均年化收益率约为3.47%，混合类理财产品平均年化收益率约为3.39%，权益类理财产品平均年化收益率约为6.61%。

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　　腾讯理财通的《2025年理财问卷调研》显示，约49.8%受访投资者认为理财的首要目标是资产保值，远高于赚点零花钱（38.8%）、个人养老（8%）与孩子教育（3◆■■★◆■.4%）。上述银行理财子公司人士告诉记者，其所在机构今年研发理财产品投资策略时，仍将“低波动性”作为最重要的考量。在理财产品展示方面，他们在侧重呈现产品业绩排名与以往收益表现同时■■◆★，还会突出产品的最大回撤值◆◆■■★★、净值回撤收复时间等指标■◆■★，从而让投资者更全面了解相关理财产品的实际净值波动性是否满足投资者的风险承受能力★■■◆◆。

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